风险识别与防范机制-世界信用组织

9.5风险识别与防范机制

9.5.1 ICE8000风险识别与防范机制的组成内容

ICE8000国际信用标准体系的以下元素为社会构建了风险识别与防范机制：

一、诚信档案

根据《ICE8000单位诚信档案管理标准》和《ICE8000个人诚信档案管理标准》：人们可以查询利害关系人的诚信档案，了解其以往的信用表现；对于未建立诚信档案的组织，人们可以为其免费建立诚信档案，并将与之交往而产生的评价意见加注到其诚信档案。

通过查询利害关系人的诚信档案，分析其信用记录，可以一定程度上识别与之交往的风险。

通过为利害关系人建立诚信档案，让其置于ICE8000国际信用标准体系的公开、公正的信用监督之下，可以促使其重视自己的信用表现，一定程度上防范其失信风险。

二、CS条款

人们可以通过约定CS条款识别和防范以下失信风险：

1、利害关系人出于各种目的，对组织进行滥诉；

2、利害关系人没有诚信的意愿；

3、双方发生主观误解或客观争议，并因误解或争议没有及时处理而矛盾激化；

4、双方发生纠纷后，因各种原因造成的司法不公正或无效率而带来的损失。

三、良心誓言条款与良心宣誓

人们可以通过约定良心誓言条款，或者要求利害关系人对某些重要事项进行良心宣誓，识别和防范道德风险。

四、信用搜索与信用信息库

人们可以通过ICE8000信用搜索，查询ICE8000信用信息库的信息。然后通过对查询结果的分析、对同类事物的对比理性分析，识别和防范特定事物的风险。比如：通过分析“招商加盟”的搜索结果，然后对比自己遇到的相似情况，分析对方是否在设计骗局。

五、诚信管理制度

人们可以参照或按照《ICE8000国际诚信管理体系要求》、《ICE8000诚信单位认证与监督标准》等标准，建立以下诚信管理制度：

1、风险识别与防范制度，充分挖掘到组织存在的风险，并给予了预防和补救措施。

2、外部信用监督制度，在提高组织可信度的同时，也减少了组织内部工作人员暗箱操作、勾结图利的空间与积极性。

3、承诺制度，充分挖掘组织潜力，避免组织的发展速度过分低于最佳速度的风险。

4、文件管理制度，确保了组织规章制度的顺利正确下达和执行。

5、建立记录档案管理制度，以及时纠错和追究责任。

6、建设诚信文化，不但增加组织凝聚力，将组织内耗降低到最低限制，还能防范组织迷失方向的风险。

7、建立员工信用管理制度，为全体员工建立个人诚信档案，以最大限度的防范内部工作人员失信带来的风险，同时为诚信的员工提供了一个积累诚信无形资产的平台。

8、建立科学的部门职责与岗位职责制度，避免了人浮于事的风险。

9、建立投诉建议表扬信息快速反馈制度，以使得来自客户等利害关系人的投诉建议表扬信息及时和完整地传达到决策层，及时发现机遇和问题。

10、建立危机处理制度，以使得重大危机得以及时和妥善处理。

11、建立法人治理制度，以防范法人治理制度缺失的风险。

六、国际信用执业人员

1、通过世界信用组织(WCO)考试认证的国际信用执业人员，他们不但具备全面的知识与良好的技能，而且具有信用评价业的职业道德；他们不但受本企业的行政管理，也受世界信用组织(WCO)的行业管理与监督，比如：世界信用组织(WCO)为每一个信用执业人员都建立了诚信档案，对于违反职业道德的信用执业人员，不但受到本单位的处罚，而且将受到世界信用组织(WCO)的严厉处罚和信用惩罚。

2、国际信用执业人员的执业能力以及其对信用工具的灵活运用，也将大大地降低各类信用风险。

3、单位可以聘用国际信用执业人员或外聘信用顾问的方式，帮助自己识别和防范失信风险。

七、专业信用机构对风险的防范

1、人们可以要求其利害关系人申请和通过ICE8000诚信认证，专业信用机构将对申请组织进行调查审核，由ICE8000立信机制保证这些单位或个人的诚信度，从而降低自身的风险。

2、人们可以委托专业信用机构进行信用调查、信用商账催收，从而降低自身的风险。

9.5.2风险识别与防范机制的特点

一、具有全面性

ICE8000风险识别与防范机制，几乎可以识别和防范组织面临的所有风险。

二、具有专业性

ICE8000风险识别与防范机制具有专业性，在防范外部风险时，它利用CS条款进行防范。CS条款的灵活运用，需要具备一定的专业知识和能力。

上述内容摘自《ICE8000信用知识入门》（方邦鉴著，可以免费使用，但请注明出处）