ICE8000应收账款的一般催收程序-世界信用组织

4.7ICE8000应收账款的一般催收程序

4.7.1 简介

一、ICE8000应收账款催收程序是一个信用督促程序，它利用信用威胁和信用惩罚的手段迫使债务人履行还款义务。同时，ICE8000应收账款催收程序本身也是一个争议处理程序，国际信用执业人员将依据法律、ICE8000标准、情理、交易习惯，中立、公正地处理和调解债务双方的争议。

二、ICE8000应收账款的一般催收程序为：

1、了解欠款情况；

2、制作信用催款函；

3、向世界信用组织(WCO)备案

4、送达催款函；

5、如果欠款人还款或有正当事由等情况，信用执业人员撤销催款函并加注撤销原因和意见。如果欠款人无正当理由，拒不付款，按催款函的告诫条款对欠款者的失信行为进行信用惩罚。

三、需要提示的是，虽然，债权人的信用管理部门可以参照ICE8000应收账款催收程序催收账款，但是由于其不具备独立和中立第三方信用机构的身份，其催收效果将会大大低于ICE8000信用机构实施的催收程序，并且有可能会与债务人发生新的纠纷，或为债务人提供新的拖欠理由。

所以，对超过一定期限且发出最后通牒后无效的欠款或者双方存在争议的欠款，建议债权人委托ICE8000信用机构催收。下面，笔者以ICE8000信用机构为催收主体，简单介绍一下ICE8000的一般催收程序。世界信用组织(WCO)制作了详细的ICE8000商账催收作业指导书，以下内容根据该指导书的4.0版本编写。

4.7.2 了解欠款情况

一、催账之前，首先要搞清楚欠款情况，以便制作合适的催款函和确定合适的催账方法。了解欠款情况，主要分为以下六个部分：

1、债务形成的原因；

2、债权人为催账已经作出的努力；

3、债务人提出欠债理由；

4、债权人对债务人欠债理由的意见；

5、债权人还账要求与主张；

6、与债务相关的证据复印件。

二、债权人应保证上述资料的真实性，并承诺如果上述资料失实，愿意承担责任。

三、国际信用执业人员对债权人提供的资料进行审核，资料不齐全的，要求债权人补正。

4.7.3 信用催款函的形式要件

正确制作《信用商账催收函》，依法正确确定告诫条款，告诫条款不得与所在国法律和ICE8000国际信用标准体系标准相抵触。

《信用商账催收函》还应符合以下形式要求：

一、标题应为***（ICE8000信用机构）关于***（债务人）的商账催收函。

二、事实清楚、客观全面、文笔流畅。应包括以下内容：

1、债务形成的原因(债权人陈述)；

2、债权人为催账已经作出的努力(债权人陈述)；

3、债务人提出欠债理由(债权人陈述)；

4、债权人对债务人欠债理由的意见(债权人陈述)；

5、还账要求与告诫条款；

6、异议告知条款，明确告知债务人有权提出异议。

三、不得有侮辱性语言和主观臆断性语言。

四、不得有违法语言。

4.7.4 告诫条款的确定

告诫条款是催款函制作的重要内容，也是信用执业人员综合能力的体现。

一、告诫条款的确定原则

1、合法性原则。告诫条款的内容，不能违反法律的强制性规定。

2、合理性原则。告诫条款的内容，要合乎情理。

3、说到做到的原则。即：告诫内容中说到的措施都是能够做到的措施；告诫条款中声称要采取的措施，到期后一定采取。否则，对于债务人将会失去威慑力。比如：告诫条款中，声称如果债务人于2008年5月20日不付款也不提出异议，将进行内部投诉，那么届时一定会实施该措施。否则，债务人将对催款函及实施者失去恐惧心理。

4、谨慎原则。对于可能采取、也可能不采取的措施，在告诫内容中不要用确定性语言，而是用或有性语言，比如：第五步，本信用师将考虑发布催款公告。“将做什么”属于确定性语言，“将考虑做什么”属于或有性语言。但是应注意的是，或有性告诫语言，也应遵循说到做到原则，对于无法达到的措施，不能在告诫内容中表述。

5、信用惩罚力度由小到大的原则。告诫条款中的各个信用惩罚措施，应按其力度由小到大排序。如：第一步，内部投诉；第二步，提示利害关系人谨慎交往；第三步；信用预警。

二、常用的告诫内容

1、ICE8000信用机构通知债务人的重要客户、合作伙伴等利害关系人，提示其谨慎与债务人交往。或通知债务人所在地国家机关，提示其注意对债务人的监督。

2、根据《ICE8000国际信用标准体系信用预警标准》，将债务人欠款不还的事实在国际信用监督网（www.ice8000.org）及其联盟网站上向社会发布信用预警，提示人们谨慎注意债务人的商业品格，并谨慎与债务人交往。

3、根据《ICE8000国际信用标准体系公开投诉标准》，对债务人欠款不还的事实在国际信用监督网（www.ice8000.org）及其联盟网站上进行公开投诉。

4、根据《ICE8000国际信用标准体系公开曝光标准》，对债务人欠款不还的事实在国际信用监督网（www.ice8000.org）及其联盟网站上进行公开曝光。

4.7.5 信用催款函的送达

催款函的送达方式有以下五种方式：

一、直接送达，即：由公司派专人送达给对方。采用直接送达方式，一定要事先制作一个送达回证，由对方签收。对方签收日期为送达日期。

二、邮寄送达，即通过邮局或快递公司送达。

三、公证送达，委托公证部门对送达事实进行见证的送达。

四、公告送达，如果采用直接送达或邮寄送达的方式，无法送达，可以按照ICE8000标准，发布送达公告，公告发布60日，视为送达。

五、电子邮件送达，通过电子邮件的方式进行送达。

4.7.6信用催款函的撤销与告诫条款的执行

信用催款函发出以后，按以下情况进行处理，向债权人出具结案报告：

一、债务人还款或提出不还款正当事由的，撤销催款函；

二、债务人对债务提出异议的，但双方的证据都无法证明其主张的，信用执业人员依据法律、法规、ICE8000标准对双方的证据与异议进行审核，写出专业意见供双方参考。如有可能，可以启动ICE8000信用调解、仲裁、审理等争瑞解决机制。

三、债务人无正当事由拒不还款，按告诫条款执行信用惩罚措施，信用惩罚措施直至其还款为止。

上述内容摘自《打造诚信单位——ICE8000诚信管理》（方邦鉴著，可以免费使用，但请注明出处）