第14讲：ICE8000信用认证标准

       ICE8000国际信用监督体系的认证标准是指通过ICE8000国际信用监督体系信用认证的信用标准，该标准分为客观标准、主观标准和后续检验标准三部分。认证时，信用机构对是否符合认证标准，进行两次评定。组织通过认证以后，协会按年度进行检验。认证标准中直接包含有利益关系人如何对组织进行监督的监督标准，由组织的利益关系人直接监督和检验组织是否符合信用标准。 下面我们以企业为例论述一下诚信企业的信用标准，诚信国家机关与诚信安全投资区的信用标准在此不再论述。
       一、客观信用标准
      客观信用标准是ICE8000国际信用监督体系信用标准中能够直观、量化的要求。
      主要有以下三大条：
     （一）认证客体的申请资料是真实的，主要是指营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人等的身份证件、个人简介、个人简历等相关申请资料是真实的。只有这些申请资料是真实的，才能确定认证客体是合法存在的，才能保证公开投诉与永久曝光的信用威胁与信用惩罚力度。在认证时，协会要求提供法定代表人、总经理及其他重要人物简介，并对这些资料进行核实，还要求信用执业人员必须当面访谈法定代表人等，这主要防止个别单位用假身份证或其他人身份证注册企业，以此逃避信用惩罚，或虚构个人简历误导公众。
    （二）申请认证的单位及法定代表人等以前年度的信用状况良好。基本信用认证的标准为：近12个月内信用状况良好、无重大失信行为、货币资产等财务数据变化无异常；星级信用认证的标准为：近24个月内信用状况良好、无重大失信行为、货币资产等财务数据变化无异常。考虑到法定代表人等对组织行为的关键作用，体系不但要求单位以前年度的信用情况良好，也对法定代表人等有同样的要求。
    （ 三）建立了符合ICE8000国际信用监督体系要求的信用管理制度，这是信用认证的核心部分，这些信用管理制度要求包括：
     1. 建立明确承诺制度，结合自身实际对利益关系人作出明确的承诺，并对外公示。 
    2.应当建立信用风险识别与预防制度，以最大限度地预见和预防各类信用风险。 
     3.应当设立专门的信用管理部门（该部门可以称为信用监督管理委员会或诚信管理委员会等），并专设一个投诉建议电话，主要负责：
  （1）处理客户对产品质量的投诉与争议；
  （2）接收客户、内部员工及社会其他人士对诚信单位的批评、意见、建议，并定期向总经理或董事せ蚨禄峄惚ǎ?
  （3）确定对客户的赊销额度和还款期限；
  （4）审核合同、广告性资料的合法性，并对履行风险发表意见；
  （5）追讨各类应收账款。
    信用管理人员或信用管理部门直接对总经理或法定代表人或董事会负责和汇报工作。信用管理部门的负责人和工作人员应当具备国际信用执业人员资格。
    4.建立了外部信用监督制度、信息快速反馈制度、危机处理制度。应当向客户和其他利益关系人（发送范围依据信用管理级别确定）发送由协会签署的信用监督卡，通过信用监督卡明确告知客户和其他利益人：如何投诉及解决争议，如何提出意见和建议，诚信单位失信违约后应当承担的责任。
信用监督卡的样式由诚信单位设计，报协会批准和备案后，诚信单位自行印制。信用监督卡的发送方式应报经协会批准和备案。
信用监督卡的样式或发送方式发生变更时，应于变更前报请协会批准和备案。
    信用监督卡的主要内容一般包括以下部分：
     ① 某单位已通过ICE8000国际信用监督体系（初审）认证，信用档案查询请登录：www.ice8000.org;
      ② 如果您对该单位有什么问题或建议，请拨打该单位投诉建议电话***；
      ③ 如果您认为该单位处理结果仍不能符合您的合法权益，有权按照《ICE8000国际信用监督体系公开投诉规则》，在国际信用监督网（www.ice8000.org）和其它媒体进行公开投诉；也有权按照《ICE8000国际信用监督体系永久曝光规则》，将失信违约事实在国际信用监督网（www.ice8000.org）和其它媒体上永久曝光。（本条具体内容根据诚信单位的信用管理级别和保留条款制定。）；
      ④ 公开投诉的程序与方法；
      ⑤ 永久曝光的程序与方法；
      ⑥ 异议处理的程序与方法；
      ⑦ 滥用公开投诉权、永久曝光权、异议权的责任。
      5.建立应收账款管理制度，信用、财务、销售三部门对应收账款的管理应当明确分工、各司其责。
   （ 1）单位财务部门每年底根据财务状况，确定下年度的应收账款总规模。
    （2）采用赊销或分期付款的方式销售货物时，信用额度的确定由信用部门负责确定，信用部门应根据实际情况对对方的资信情况进行调查和分析，然后确定信用额度，并为赊销客户建立信用档案。信用额度总量不能超过应收账款总规模。
    （3）单位销售部门负责应收账款未到期时的提示付款和逾期一定时间内（具体时间由本单位制定）的欠款催收，并制作催收记录，催收未果的应收账款应当连同催收记录立即移交给信用部门负责。
     6.建立广告与合同管理制度。诚信单位对外发布广告和签订合同前，应当将文书送交信用部门审核，信用部门对广告或合同的合法性及履行风险提出意见。 
     7.建立文件管理制度。确保信用监督体系的所有要求文件化、可操作、可查询、可审核；确保所有文件在执行前被批准；确保已作废的文件不被误用；确保诚信制度文件及其相关的协作文件、作业指导书科学、实用，定期或不定期地被评价与完善，职责分工明确并有明确的奖惩措施；确保诚信制度文件及其相关的协作文件、作业指导书充分考虑并避免道德风险；确保对文件的评价与完善情况定期或不定期地向协会反馈。
      8.建立记录管理制度，确保信用监督体系的运行记录被及时保存。
      9.积极建设诚信文化，以确保信用监督体系的自觉运行。诚信企业应确立符合社会公共利益、公共道德或推动社会进步的核心价值观与社会使命，并应按照已确立的核心价值观与社会使命处理各类问题。诚信企业应积极营造诚信、正直、开拓创新、学习、勇于承担责任、相互尊重、公平竞争、机会均等、明确承诺与快速反馈的组织文化。
 
      10.全体员工建立个人信用档案，诚信级别在B级（含B级）以上，并且诚信级别附带“+”号。
      11．建立了获取相关法律、法规和ICE8000体系规则制度。法律与法规、ICE8000体系规则都存在完善和增加的现实可能性，所以须要建立本制度以确保组织获取与诚信管理和失信风险相关的法律、法规和体系规则。
       二、主观信用标准
       主观信用标准是指ICE8000国际信用监督体系信用标准中无法量化的要求。
       主观标准只有一条：认证客体的决策层应当具有诚信经营、造福社会、持续发展的经营理念，也就是认证客体有诚信的意愿。为了保证通过认证的单位诚信，ICE8000国际信用监督体系制订了科学的信用监督程序和严格的处罚措施，发生了失信违约行为，将受到利益关系人的公开投诉与永久曝光的处罚，因此是否敢于承诺遵守ICE8000国际信用监督体系的相关规则，是检验认证客体的决策层是否具有诚信经营、造福社会、持续发展的经营理念的标准。鉴于此，书面承诺诚信和遵守ICE8000国际信用监督体系规则，将视同其符合主观标准。
      三、后续检验信用标准
      后续检验信用标准是指需要认证客体在通过认证后，接受利益关系人对其信用进行客观评价的标准。这类标准是事后判断的，是动态的，对认证客体是否通过信用认证没有直接的影响，但对认证客体信用档案中的动态信用记录和信用积分有直接的影响。认证客体通过认证后如果违反了这些标准，其失信记录将按规定的程序记录到该单位的信用档案，供社会公开查询。主要包括：
     1.遵守法律法规和ICE8000国际信用监督体系规则，诚实信用。诚信单位应当遵守所在国或经营地国的法律法规，对待自己的投资者、合作伙伴、客户、员工应当诚信无欺（诚信单位可以对诚信承诺的范围提出保留）。
    2.积极补救。诚信单位因故不能履行承诺时，应当积极采取补救措施，尽可能使相对人损失最低，争取相对人的谅解与支持。
    3.积极配合调查。为维护全体诚信单位的荣誉，对被投诉或涉嫌违约的诚信单位，协会可以对失信事实是否存在进行调查，被调查单位应当积极提供有关证明资料，配合调查人员的调查，否则视同违规或违约。该要求等于赋予了协会对ICE8000诚信单位的失信行为的调查权。

摘自：国际信用执业资格考试教材之《信用管理与信用风险防范》方邦鉴著
     国际信用评估与监督协会[ICASA]：http://www.ice8000.org

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